首师大初等教育学院-学校卫生工作计划

Ｉ技术应用　
Ｉ　Ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ　
基于Ｎ　ＦＣ技术的移动近场　< br>支付模式分析　
口文／中国建设银行电子银行部缪尔宁　
移动支付，特别是基于ＮＦＣ技 术的移动近场支付已　
经成为市场热点并代表未来移动支付的发展方向。目前，　
国内外均在积 极发展ＮＦＣ支付业务，各种支付模式层出不　
穷。在国外形成了以Ｇｏｏ￣ｅ为代表的全手机终端ＮＦ Ｃ支　
付模式和以Ｏｒａｎｇｅ为代表的移动运营商ＮＦＣ支付模式。　
在国内，中国银联推出 基于ＳＤ卡的ＮＦＣ支付业务。在各　
种ＮＦＣ支付模式中，它们有哪些不同？在我国移动支付标　准尚未正式出台的情况下，国内各支付相关方，特别是金　
融机构应如何借鉴？本文将浅析较具代表 性的ＮＦＣ主流支　
付模式，并提出对我国的借鉴意义。　
一
、
国外ＮＦＣ移 动近场支付模式分析　
１．Ｇｏｏｇｌｅ钱包模式　
（１】参与方分析。ＧｏｏＳｅ公司利用其 强大的手机操作　
系统技术和市场优势及其对手机制造商的影响力，制订了　
具有Ｇｏｏｇｌｅ 特性的ＮＦＣ支付应用标准，独立建立并运营　
在移动近场支付领域非常重要的可信服务管理平台（ＴＳ Ｍ　ｏ　
它整合各类商家和应用，成为该业务主导方。相关移动运　
营商、银行、卡支付组织、 公交、市政等成为参与者，它　
们制订具体的行业应用标准，提供电子钱包应用及资金结　
算等 服务。手机制造商负责提供带有ＧｏｏＳｅ操作系统并支　
持ＮＦＣ功能的手机终端。　
（２） 商务模式分析。Ｇｏｏｇｌｅ钱包目前可以支持的卡账　
户有两种，一是金融账户，如花旗Ｍａｓｔｅｒ Ｃａｒｄ账户；二是　
ＧｏｏＳｅ预付卡虚拟账户。第三方电子钱包应用提供商可以　
将公交、 地铁、小额支付等电子钱包通过远程方式下发到　
ＮＦＣ手机中的Ｇｏｏｇｌｅ钱包内。从其运营模式看 出，Ｇｏｏｇｌｅ　
是封闭式管理，主要由自己制订软硬件的技术标准和规范，　
并且独立运营 ＴＳＭ平台。但对于电子钱包应用的态度是开　
放的，所有合适的第三方电子钱包应用、银行电子现金应 　
用都可以接入到Ｇｏｏｇｌｅ钱包中。　
（３）业务定位分析。ＧｏｏＳｅ推出ＮＦＣ业务主 要是围　
绕其当前主营的搜索和广告业务，利用Ｇｏｏｇｌｅ钱包提供　
Ｇｏｏｇｌｅ优惠券、 Ｇｏｏｇｌｅ团购差异化来带动其整体业务发　
展。Ｇｏｏｇｌｅ采用此策略的优势在于其拥有互联网领 域众多　
应用产品的整合能力。但在这种模式下，各参与方拓展商　
户的积极性受到一定影响， 因为业务的控制权完全掌握在　
Ｇｏｏ￣ｅ手中，金融机构仅仅充当提供支付卡账户的角色，　
很难参与到ＮＦＣ近场支付服务的全流程中。　
２．Ｏｒａｎｇｅ支付模式分析　
（１】参与方 分析。该支付模式受到法国政府扶持，整　
合法国本土的运营商、卡支付机构、银行、电子钱包应用　< br>提供商（公交公司、零售行业）、手机制造商共同参与。　
Ｏｒａｎｇｅ作为移动运营商，提供网 络安全服务和承载ＮＦＣ应　
用ＳＩＭ卡的发卡服务，成为该业务必不可少的主要负责方。　
银 行、运营商、公交等统一技术标准和行业应用标准，各　
自建立ＴＳＭ平台，分别提供自己的核心服务， 通过标准化　
接口实现业务和ＴＳＭ平台互联互通。　
（２）商务模式分析。Ｏｒａｎｇｅ公司 开展的移动支付业务　
使用的支付账户有两种，一是采用Ｖｉｓａ或Ｍａｓｔｅｒｃａｒｄ的合　
作银行账户，二是合作公交公司的票券账户。与Ｇｏｏｇｌｅ钱　
包不同，Ｏｒａｎｇｅ　ＮＦＣ支付 的ＴＳＭ平台由不同的行业应用　
提供商自行建立、运营，在政府统一协调的背景下，各行　
业 ＴＳＭ平台需要实现互联互通，能够保证资金快速流通。　
Ｏｒａｎｇｅ　ＮＦＣ的ＴＳＭ平台运营收益 由各行业获得，而　
在Ｇｏｏｇｌｅ钱包模式下，服务费受Ｇｏｏｇｌｅ控制并参与分配。　
对 于银行，在Ｏｒａｎｇｅ模式下，除了提供支付卡账户外，银　
行还能够发展自己的电子钱包行业应用， 特别是零售业务　
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