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银行信托是什么意思



篇一：什么是信托公司？
1.什么是信托公司？
信托公司是受银监会监管的非银行类金融机构。
根据《信托公司管理办法》第八条，设立信托公司，必
须具备符合银监会规定的入股资格的股东。信托公 司的股东
必须是“境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和
银监会认可的其他出资人” 。此外，根据该办法的规定，信
托公司的最低注册资本要求是3亿元人民币，并且不得分期
缴纳 ，必须以货币一次性付清。信托牌照是银监会通过审核
合格后发放的，信托公司必须要有信托牌照才能发 放产品。
因此，信托公司背景雄厚，牌照稀缺，平台可靠。
信托公司管理信托财产应恪尽 职守，履行诚实、信用、
谨慎、有效管理的义务。信托公司依据信托合同约定管理信
托财产所产 生的风险，由信托财产承担；信托公司违背信托
合同、处理信托事务不当使信托财产受到损失，由信托公 司
以固有财产赔偿。不足赔偿时，由投资者自担。


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2.什么是固定收益类信托产品？
固定收益类信托产品是指由信托公司发行的，收益率和
期限固定的信托产品。融资方通过信托公司向投资 者募集资
金，并通过将资产（股权）抵押（质押）给信托公司、以及
第三方担保等措施，保证到 期归还本金及收益。信托产品的
架构：
委托人：是信托的投资者。
受托人：通常指发行信托的信托公司。
受益人：由于现阶段我国信托产品都是自益信托，投资者本身就是受益人。担保人：受托人将信托资金投资于某一
项目时，都需要第三方对此次投资的收益 做担保，对这个项
目附有连带责任，该第三方就是担保人。一般来说，担保人
可以是公司企业也 可以是自然人，可以为项目发起者的母公
司，实际控制人，也可以是专门的第三方担保机构，等等。
抵押、质押：保人在对投资项目担保时，会将其持有的
股权、债权抵押、质押给受托人，抵 押物、质押物的变现价
值必须大于受托人的投资额和预期收益额，如果投资项目失
败，受托人可 以将抵押、质押物变现以保证收益。
2.哪些投资人适合购买信托产品？
固定收益类信托产品的特点：
(1)收益固定、保本保息、稳健安全；
(2)年化收益率一般高于银行定存数倍；


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(3)期限明确，便于资金使用安排；
(4)合法合规，仅对合格的机构和个人投资者私募发行。
固定收益类信托产品的投资人：
(1)风险收益偏好介于存款和股票基金之间；
(2)厌恶股票风险，目前主要以存款为主的客户；
(3)感觉存款收益太低的客户；
(4)至少进行一年以上投资；
(5)可投资资金量在100万元以上。
3.信托产品和银行理财的区别？
4.信托产品如何保证资金安全？
信托资金是较 安全的，第一，设立信托产品时资金进入
托管银行的专一的信托账户，信托资金不会与其他资金混合；< br>第二，信托财产的所有权、管理权、受益权相分离，信托资
金只能按信托合同进行调用，即使信托 公司出现破产，信托
财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理，因此，在法
律上最大限度地 保护了信托财产的独立与安全；第三，信托
公司会将信托产品发行和运行状况定期到银监会备案，信托< br>资金的募集和兑付是银监会重要的监管要点。
5.信托产品是怎么控制风险的？
根据不同的产品有不同的风险控制措施，主要有：抵押、
质押、担保和结构化设计等。有的产品只采用一 种风控措施，
有的产品同时采用多种风控措施。


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(1)抵押或质押：融资方将其动产或不动产（房产、 股
权等）抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付信托
产品的本金及收益，信托公司可以 拍卖抵押或质押物，以保
障投资人的利益；
(2)担保：对于没有抵押（或质押）或者抵 押率比较高
的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。
比如，担保公司担保、 第三方担保（融资方的母公司或关联
公司）、公司法人无限连带担保等；
(3)结构化设 计：所谓结构化设计就是将信托收益权进
行分层配置，购买优先级的投资者享有优先收益权，购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理
财产品中，劣后级投资一般由融资方投资 ，信托期满后，投
资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用
后的余额全部归劣 后级受益人；若出现投资风险，也先由劣
后级投资者承担；
以房地产信托为例：房地产信 托贷款，风险控制措施一
般为土地或现房抵押，保证担保；房地产股权投资，风险控
制措施一般 为信托持股，股权质押，派驻人员，监控资金，
回购安排等。
6.信托产品分为哪几类？
按照资金投放性质划分，信托产品主要可分为贷款类、
股权投资类、权益投资类、组合投资类。


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贷款类信托：以向融资企业发放贷款的方式来完成的。
贷款作为一种传统业务，业务流程相对简单，风险 控制方法
比较成熟，所以信托公司在展业初期，选择这种方式进入市
场、树立公司品牌也就顺理 成章了。
股权投资信托：股权投资信托是指自然人、法人或者依
法成立的其他组织(即委 托人)基于对信托公司(即受托人)
的信任，将其资金或财产委托给受托人，受托人以受益人的
利益最大化为原则、按委托人的意愿以自己的名义对项目公
司进行的股权投资。股权投资信托的优势是委 托人不必以自
己的身份出现在项目公司的股东名单上，而由受托人代为出
面和管理。股权投资信 托适应了那些想获取高回报而愿承担
投资风险类型的投资者的需要，同时也特别适合筹集回报率
稳定的基础设施建设项目的中长期资金，尤其是长期资金。
债权投资信托：以金融企业及其他具有 大金额债权的企
业作为委托人，以委托人难以或无暇收回的大金额债权作为
信托标的的一种信托 业务。它通过受托人的专业管理和运作，
实现信托资产的盘活和变现，力争信托资产最大限度地保值增值。
组合投资信托：是将上述投资方式结合起来，部分资金
以发放贷款的形式完成 ，部分资金投资于企业的股权或债权。
7.信托产品主要投资于哪些领域？
信托产品一般投资于基础设施，房地产，工商企业等。


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