什么人不能买大病险
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什么人不能买大病险
作者：张杰
来源：《晚晴》2013年第12期
马女士的父亲56岁，母亲5
1岁，他们身体都不太好，父亲有高血压、母亲有甲状腺亢进
综合征。尽管他们都有医保，但马女士还是
想给父母买一份重大疾病保险。马女士听说重大疾
病保险有年龄和已患疾病限制，那么她的父母能买大病
险吗？
中央财经大学保险系主任郝演苏、信诚人寿山东分公司资深客户经理周永香说
，随着医疗
技术的发展，重大疾病不再等于“死亡”，但与之相伴的是不断上涨的治疗费用。长期以来，
医
保在我国医疗体系中承担着基础性作用，是人们面对疾病威胁的重要保障。但医保不是“万能
保”，它还面临着起付线以下、封顶线以上等多个风险缺口。因此，医保发挥的作用有限，合
适的商业重
大疾病险，就成为填补这一缺口的重要工具。
目前，我国保险公司推出的重大疾病保
险险种很多，承保病种从十几种到40多种不等，
像癌症、心肌梗死、脑卒中等重大疾病一般都包含在内
。至于参保条件，各个保险公司的规定
条款有所不同。但一般来说，以下几种情况的人不能买大病险。
首先，年龄在55周岁以上的人，不能购买大病险。所以这位读者的父亲很难购买大病
险，母亲可以购买。但由于岁数偏大，需要缴纳的保费费率较高，甚至可能出现交的钱比赔付
的
钱还要多，也就是常说的“保费倒挂”的情况。保险应该是在年轻的时候为年老做准备，健康
的时候为生
病做准备，并不是等到要用的时候才去准备，那就太晚了。建议这位读者可以给父
母购买一些意外险。
其次，因重大疾病住院，出院不足90天的人，不能购买大病险。但也不是所有住院治
疗
的人都不可以参保，比如因身体过于疲劳而进行的疗养式住院以及因普通疾病住院的，一般可
以顺利承保。需要提醒的是，曾经住过院的客户需要在投保单上如实告知，保险公司将根据客
户的实际情
况进行审核投保。如果需要加费，保险公司将通知客户，客户签字同意才会加费、
扣款、出合同。对于某
些风险较高的客户，有时也可能出现延期或拒保。
最后，患有皮肤癌（恶性黑色素瘤
及已发生转移的皮肤癌除外）和女性生殖器官原位癌的
人也不能买大病险。皮肤癌在我国发病率很低，且
我国绝大多数皮肤癌患者进行局部切除就可
以治愈。原位癌多发于口、唇、咽喉、肠、胃、肺甚至皮肤等
处，能够治愈，属于一种癌前病
变。对女性原位癌有担忧的女士，可以选择专门的女性重疾险来加强自身
保障。