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不计免赔险是什么意思

不计免赔险的全称为“不计免赔率特约条款”，是一 种商业险(车损
险或三责险)的附加险。不计免赔险作为一种附加险，需要以投保的
“主险”为 投保前提条件，不可以单独进行投保，其保险责任通常是
指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投 保的主险条款规定的
免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司
会在责 任限额内负责赔偿”。下面是整理的相关内容，欢迎大家阅读!

基本简介
不计免赔险：投保了车辆损失险及第三者责任险的车辆如发生保险
责任范围内的事故，而造成车辆损失( 不含盗抢)或第三者责任赔偿，
由保险人依据《条款》赔偿规定的金额负责赔偿。
此条款 的理解可参照《机动车保险条款》第十七条的规定：“根据
保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，车辆损 失险和第三者责任险实
行绝对免赔率。负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负
同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。”即：两个主要险种在
发生事故时的赔偿率并非100 %，而是根据保险人在事故中所负的责
任大小，按比例赔偿，例如：在交通事故中负主要责任的保险车辆 ，
只能收到符合规定的赔偿金额的80%，其余20%须自行担负。因此，
可以看出，如投保了 “不计免赔险”，在发生保险责任范围内的事故
时，就可以收到100%的赔偿。

申请条件
加扣免赔率
车险条款规定，不计免赔险的理 赔范围并没有包括加扣免赔率。通
常加扣免赔率的实施条件是汽车多次出险、非约定驾驶员出险、汽车< br>违反安全装载规定、在盗抢险理赔过程中由于车主缺少理赔资料而导
致增加免赔率等现象。
其实这类加扣免赔率是由于车主违反某些合同约定或自身驾驶技
术不过关，保险公司酌情增 加免赔率，便于告诫车主驾车要注意安全
第一。
但加扣免赔率并未涉及车主事故责任应承担的免赔金额，不计免赔
险自然就对它们没有用。
附加险免赔率
车险专家解释道，不计免赔险作为一款附加险种，是为主险服务的。
不计免 赔险只对第三者责任险与车损险的免赔率有效用，将车主事故
责任所应承担的免赔率转嫁给保险公司，但 附加险之间是不能相互起
作用的，不计免赔险无法将盗抢险、自燃险与无过失责任险的免赔率
转 嫁给保险公司。
一位车险专家解释说，由于第三者责任险与车损险的理赔范围有
限，未能 覆盖某些特定事故的理赔事宜，于是保险公司会设立相应的
附加险种，补充汽车主险的理赔面不足。但这 不能等同于附加险之间
就可以相互作用，其实附加险种之间是相互独立的，不计免赔险对附
加险 的免赔率是没有效用的。

注意事项
车主须知不计免赔险的四不赔
虽然不计免赔险能将车主的事故责任所承担的免赔金额全部转嫁
给保险公司，但不计免赔险 对加扣免赔率、附加险免赔率与某些特定
事故的免赔率是没有效用的。车主应当知道不计免赔险的除外责 任，
避免发生理赔纠纷。
找不到第三者事故
保险公司对于找不到第三者的 车损事故设立单独的绝对免赔率，通
常是30%或50%的免赔率，但这类免赔率是不属于不计免赔险理 赔范
围的。
一位车险专家解释道，由于找不到第三者的交通事故，通常难以客
观 判定当事车主的实际事故责任，其理赔标准无法将车主事故责任作
为理赔参考依据，所以不计免赔险对于 这类事故的免赔率是没有效用
的。
而且保险公司之所以对这类事故设定单独免赔率，就是 要规避某些
重复赔付的道德风险。毕竟极少数车主在双车碰撞事故后，先收取其
他车主理赔款， 再人为制造一起单车事故，向保险公司索赔，达到双
重赔付的目的;其次保险公司对这类事故设立单独免 赔率，间接督促
车主在遭遇双车碰撞事故后相互监督，共同配合交警部门完成事故举
证与事故责 任判定过程，这是车主维护自身理赔权益最大化的好方
法。
事故责任难确定

当双车发生碰撞时，有些车主在没有标清事故现场痕迹的情况下，
就将汽车 驶离现场，相互协商处理交通事故。可当定损员前往现场后，
却无法从事故现场痕迹判断各车主的事故责 任。这时，有些保险公司
对这种事故责任说不清的现象同样给予一个单独的免赔率，通常是
30 %，但这类免赔率也是不计免赔险难以承担的，毕竟这类事故的免
赔率也没有涉及车主事故责任，不计免 赔险自然爱莫能助。
有时车主在自行协商处理交通事故过程中，未能拍摄事故照片或划
出 事故轮胎痕迹，便将汽车驶离现场，令保险公司难以客观准确判断
事故责任;或者一位车主觉得汽车受损 很小，便驶离现场，导致另一
位车主未能协助保险公司勘验两辆事故受损汽车。这时保险公司都会
采取单独免赔率，作为该事故的理赔依据。
车险专家提醒说，协助定损员做好查勘事故车辆与现 场痕迹是车主
应尽的义务，所以车主不应急忙自主协商处理事故，妥善保护事故现
场同样非常重 要。
触类旁通莫忘“不计免赔额特约险”
有些车险产品条款内设有绝对免赔额，通 常对于500元以下的小额
车损是不作理赔的。一位车险专家告诉笔者，保险公司设立绝对免赔
额，对车主是有益处的。
首先，车主对于500元以下车损事故不作理赔，维持自身理赔空白记录，便于享受续保车险的保费优惠。其次，当一些事故定损理赔程
序比较繁琐时，或许有些车主就 不愿为小额赔款而劳心劳力。
再次，当保险公司不再为一些小额理赔案例花费大量人力物力时，< /p>

便能腾出更多力量完善车险服务功能，车主反而能享受到更多车险增
值服务。
最后，车主在购买车险时拥有更大的选择余地。如果一些车主对于
一些小额车损事故都要求 保险公司给予理赔，可以购买不计约定额特
约险;通过多缴保费，享受最全面的理赔服务;如果一些车主 则不愿为
小额理赔而花费时间，比必投保不计免赔额特约险，也能省下一笔保
费。
相关条款
分为：基本险不计免赔特约和附加险不计免赔特约条款两种。其中：
基本 险不计免赔特约条款是对基本险规定的按责任免赔金额的补
充，如果客户选择投保了基本险不计免赔特约 条款，那么保险公司将
负责赔偿客户自行承担的部分。但它作为一款附加险种，是为主险服
务的 ，不能对附加险种的免赔率部分进行赔偿。例如说，“车身划痕
险”和“抢盗险”就是一种附加险。在此 情况下，消费者可考虑购买
“附加险不计免赔险”来转嫁风险。
附加险不计免赔特约条款 与基本险不计免赔特约条款类似，是对附
加险种免赔金额的补充。但这种情况下，也还有车主自己承担部 分费
用的“绝对免赔”，称为加扣免赔率。
另外，按照规定，对于找不到第三者事故，事 故责任难确定这两种
情况保险公司也有权不予理赔。因此，消费者绝不能抱着买了不计免
赔险就 是全赔这种观念去买保险。
基本险不计免赔率特约条款

第一条 保险责任
经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业第三者
责任保险、车 辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，
或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的，应当由被 保险人自行承担的
免赔金额部分，保险人负责赔偿。
基本险各险种的不计免赔率特约责任彼此独立存在，投保人可选择
分别投保，并适用不同的费率。
第二条 责任免除
下列金额，保险人不负责赔偿：
(一)因违反法律法规中有关机动车辆装载规定而增加的免赔金额;
(二)因保险车辆实际行驶区域超出保险单的约定范围而增加的免
赔金额;
(三)因投保 时指定驾驶人但保险事故发生时为非指定驾驶人驾驶
保险车辆而增加的免赔金额，因提供的指定驾驶人信 息不真实而增加
的免赔金额;
(四)因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金
额;
(五)保险车辆全 车被盗窃、抢劫、抢夺，因被保险人如不能提供机
动车登记证书、机动车行驶证、购车发票等机动车来历 证明、车辆购
置税完税证明或者免税凭证而增加的免赔金额;保险车辆全车被盗
窃，因原配的全 套车钥匙缺失而增加的免赔金额;
(六)根据多次事故免赔特约条款的绝对免赔率计算的应当由被 保

险人自行承担的免赔金额。
附加险不计免赔率特约条款
第一条 保险责任
经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的附加险的事
故责 任免赔率和绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔
金额部分，保险人负责赔偿。
附加险各险种的不计免赔率特约责任作为整体存在，投保人不可选
择分别投保。
第二条 责任免除 下列金额，保险人不负责赔偿：
(一)因违反法律法规中有关机动车辆装载规定而增加的免赔金额;
(二)因保险车辆实际行驶区域超出保险单的约定范围而增加的免
赔金额;
(三)因投保 时指定驾驶人但保险事故发生时为非指定驾驶人驾驶
保险车辆而增加的免赔金额，因提供的指定驾驶人信 息不真实而增加
的免赔金额;
(四)因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金
额;
(五)根据多次事故免赔特约条款的绝对免赔率计算的应当由被保
险人自行承担的免赔金额。

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