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第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

风险厌恶者经过金融市场将风险转嫁给她人, 体现了金融市场的
()。
A.资源配置的功能 B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能 D.风险再分配功能

正确答案: D,


第 2 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

对个人投资者而言, 房地产投资的方式不包括( )
A.房地产购买 B.房地产租赁

C.房地产信托 D.购买房地产公司的股票

正确答案: D,


第 3 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

老百姓经过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。
A.直接融资市场 B.场内市场

C.一级市场 D.资本市场

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正确答案: B,


第 4 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列不属于中国货币市场组成部分的是( )。

A.同业拆借市场 B.公司债市场

C.债券回购市场 D.票据市场

正确答案: B,


第 5 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

( )是指如果期权立即执行, 买方具有正的现金流(这里暂不考虑
期权费因素)。
A.溢价期权 B.平价期权

C.折价期权 D.货币期权

正确答案: A,


第 6 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

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关于遗产继承, 下列说法正确的是( )

A.中国遗产继承的方式主要包括: 遗嘱继承、 法定继承、 遗赠和
遗赠抚养协议四种方式

B.第一法定继承顺序包括父母、 子女; 第二法定继承顺序包括配
偶、 兄弟姐妹、 祖父母、 外祖父母

C.被继承人的子女先于被继承人死亡的, 由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承她的父亲或者母亲
有权继承的遗产份额

D.第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、 养子女和有扶养关
系的继子女, 不包括非婚生子女

正确答案: C,


第 7 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

根据生命周期理论, 个人在成年期的理财特征为( )

A.理财寻求稳定, 不愿意承担太大风险

B.愿意承担一些风险投资, 加大投资比例

C.愿意承担一些风险, 有理财规划和目标

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D.保证本金安全, 风险承受能力差, 投资流动性较强

正确答案: C,


第 8 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

从本质上说, 回购协议是一种( )。

A.信用贷款 B.融资租赁

C.以证券为质押品的质押贷款 D.金融衍生品

正确答案: C,


第 9 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

在人的生命周期过程中, 一般比较适合用高成长性和高投资的投
资工具的时期是()。

A.老年养老期 B.中年成熟期

C.青年发展期 D.少年成长期

正确答案: C,

第 10 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

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债券的交易形式有现货交易、 期货交易和( )

A.回购交易 B.即时交易

C.例行交易 D.现金交易

正确答案: A,


第 11 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( )。

A.期望收益率 B.收益率的方差

C.收益率的标准差 D.收益率的离散系数

正确答案: A,


第 12 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列关于债券赎回的说法, 不正确的是( )。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债
券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

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C.在保护期内, 发行人能够行使赎回权

D.发行人能够经过使用这项权利以更低的利率筹集资金

正确答案: C,

第 13 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

金融市场常被称为”资金的蓄水池”和”国民经济的晴雨表”,
分别指的是金融市场的()。

A.集聚功能, 资源配置功能 B.财富功能, 资源配置功能

C.集聚功能, 反映功能 D.财富功能, 反映功能

正确答案: C,


第 14 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

在下列各种说法中, 最能反映资产配置决策重要性的是( )。

A.资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标

B.确定投资组合所包括的特定证券

C.动态确定投资组合的收益与风险

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D.创造了一个建立恰当的投资分布的标准

正确答案: C,


第 15 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

注重基金的长期成长, 强调为投资者带来经常性收益的是( )。

A.收入型基金 B.指数型基金

C.成长型基金 D.平衡型基金

正确答案: C,

第 16 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

已知某债券折价发行, 票面利率8%, 则实际的到期收益率可能为
( )。
A.7.5% B.8%

C.9.1% D.以上均不可能

正确答案: C,


第 17 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

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投资代客境外理财产品主要面临( )。

A.市场风险和政治风险 B.市场风险和信用风险

C.政治风险和外交风险 D.信用风险和外交风险

正确答案: B,


第 18 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

市场组合是( )

A.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合

B.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合

C.市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组
合 ’

D.市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合

正确答案: B,

第 19 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

按照《保险法》的规定, 人寿保险的索赔失效为自知道保险事故
发生之日起( )。

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A.一年 B.两年 C.三年 D.五年

正确答案: D,


第 20 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

复利的计息i数增加, 其现值( )。

A.不变 B.增大 C.减小 D.呈正向变化

正确答案: C,


第 21 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

投资组合理论用( )来度量投资的预期收益水平。

A.收益率的方差 B.收益率的标准差

C.期望收益率 D.收益率的算术平均

正确答案: C,


第 22 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

企业投资活动的现金流入不包括( )

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A.投资收益所得现金

B.收到的税费返还

C.处理固定资产、 无形资产和其它长期资产收回的现金净额

D.处理子公司及其它营业单位收到的现金净额

正确答案: B,


第 23 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

—般来说, 处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失,
承担低风险的同时获得有保障的收益。
A.少年成长期 B.青年成长期

C.中年稳健期 D.退休养老期

正确答案: D,


第 24 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

保险合同的履行, 从程序上看, 不包括( )环节。

A.诉讼 B.索赔

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C.理赔 D.代位求偿

正确答案: A,


第 25 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

以下不属于信托受益人范围的是( )。

A.自然人 B.法人

C.未经注册的民间组织 D.政府部门

正确答案: C,


第 26 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

将金融产品以某种标准进行一般状况下的排序, 则下列说法正确
的是( )。

A.按金融产品的风险由大到小排序为: 衍生品、 股票、 储蓄产品、
可转换债券

B.按金融产品的流动性由大到小排序为: 国库券、 定期存款、 大
额可转让存单

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C.按金融产品的收益率由大到小排序为: 外币理财计划、 期货、
储蓄产品

D.按金融产品的利率由大到小排序为: 定期存款、 定活两便储蓄
存款、 活期存款

正确答案: D,


第 27 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

证券法律责任不包括( )。

A.刑事责任 B.民事责任

C.失职责任 D.行政责任

正确答案: C,


第 28 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

”不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是()原
理。

A.重点投资 B.高风险高收益
C.信用卡透支 D.亲友借款

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正确答案: C,


第 29 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列关于黄金理财产品的特点, 说法不正确的是( )。

A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益正相
关

正确答案: D,


第 30 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

中国《个人所得税法》规定: 劳务报酬所得, 适用比例税率, 税率
为( )。
A.20% B.30% C.40% D.45%

正确答案: A,


第 31 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

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在证券内幕交易中, 内幕信息需要两个构成要件, 即( )。

A.重大性和未公开性 B.重大性和紧迫性

C.即时性和爆炸性 D.高层性和未公开性

正确答案: A,


第 32 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列关于债务管理的说法中, 不正确的是( )。

A.总负债一般不应超过净资产

B.短期债务和长期债务的比例应为0. 4

C.当债务问题出现危机的时候, 能够经过债务重组来实现财务状
况的改进

D.还贷款的期限不要超过退休的年龄

正确答案: B,


第 33 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

基金托管人职责终止的, 基金份额持有人大会应当在( )内选任新

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基金托管人; 新基金托管人产生前, 由国务院证券监督管理机构
指定临时基金托管人。

A.3个月 B.6个月

C.9个月 D.12个月

正确答案: B,


第 34 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

所谓流动性资产和流动性负债, 其中的”流动性”期限标准是
( )。

A.—个月 B.两个月

C.半年 D.—年

正确答案: A,


第 35 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

同时满足以下两个条件的证券组合: 第一, 在各种风险相同的条
件下, 提供最大的预期收益率; 第二, 在各种预期收益率的水平
相同的条件下, 提供最小的风险是()

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A.可行组合 B.可选组合

C.有效组合 D.最优组合

正确答案: C,


第 36 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

关于金融市场功能的说法中, 错误的是( )。

A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B.金融市场参与者经过组合投资能够分散非系统风险

C.融通货币资金是金融市场最主要、 最基本的功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配置能够影响经济结构和布局

正确答案: A,

第 37 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉, 下列银行个人
理财业务人员的行为不妥当的是()。

A.等到意见达成时再反馈给客户

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B.坚持客户至上、 客观公正原则

C.提前告知客户下一个反馈时限

D.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况

正确答案: A,


第 38 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

房地产投资者以所购买的房地产为抵押, 借入相当于其购买成本
的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。

A.价值升值效应 B.财务杠杆效应

C.现金流和税收效应 D.风险效应

正确答案: B,


第 39 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

商业银行下列做法, 不正确的是( )。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.设置理财计划的期限和销售起点金额

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C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

正确答案: A,


第 40 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

索赔、 理赔应当遵循的流程是( )

A.提供索赔单证、 出险通知、 核定赔偿 B.核定赔偿、 出险通知、
提供索赔单证
C.出险通知、 提供索赔单证、 核定赔偿 D.核定赔偿、 提供索赔
单证、 出险通知

正确答案: C,


第 41 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。

A.直接审批、 监管商业银行

B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

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C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

正确答案: A,


第 42 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、 市场表
现情况及相关材料, 相关客户有权查询或要求商业银行向其提供
上述信息。

A.月 B.季度 C.半年 D.年

正确答案: B,


第 43 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

某企业 利润表显示: 净利润300万元, 所得税150万元, 利息费用
50万元, 则该企业 的已获利息倍数为()

A.6 B.7 C.9 D.10

正确答案: D,

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第 44 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列关于银行业监管措施中现场检查的说法, 错误的是( )。

A.现场检查时, 检查人员应当出示合法证件和检查通知书

B.现场检查时, 检查人员不得少于二人

C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准

D.银行业金融机构必须无条件接受检查

正确答案: D,


第 45 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指( )

A.企业法人 B.机关法人

C.社会团体法人 D.事业单位法人

正确答案: D,


第 46 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

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信托投资公司集合管理、 运用、 处分信托资金时, 接受委托人的
资金信托合同不得超过200份(含200份), 每份合同金额不得低于
人民币()。

A.2万元(含2万元) B.3万元(含3万元)

C.4万元(含4万元) D.5万元(含5万元)

正确答案: D,


第 47 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

现金流量表中, 如果仅有一个月的时间,
下列最不适合作为调度的工具是()

A.固定资产抵押贷款 B.循环贷款
C.信用卡透支 D.亲友借款

正确答案: A,


第 48 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列属于金融市场客体的是( )。

A.居民个人 B.金融机构

其现金余额呈现负数,

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C.货币头寸 D.会计师事务所

正确答案: C,


第 49 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

当对格式条款有两种以上解释时, 应当( )

A.做出有利于提供格式条款一方的解释

B.做出不利于提供格式条款一方的解释

C.诉诸法院寻求解决途径

D.分别按照不同解释实行, 按照实际结果判断何种解释最佳

正确答案: B,


第 50 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

孔子曰: ”信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业
操守》中()原则的要求相似。

A.诚实信用 B.守法合规

C.专业胜任 D.勤勉尽职

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正确答案: A,