贵阳学院教务系统-个人创业计划书范文

現在不買房，一年又白忙？
11月22日起降息又降準，房貸能省出一部車！
央行宣布自2014年11月22日起下調金融機構人民
幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款 基準利
率下調0.4個百分點至5.6%；一年期存款基準利率下
調0.25個百分點至2.7 5%。看起來高冷的央行貨幣動
作，對於普通市民的錢袋子將產生不小的影響。如對
於房奴來說 ，明年起每月的房供將少交一些；但對於
理財一族來說，存款利率記得貨比三家，銀行理財產
品 恐怕要跌破5%了，而對於股民來說，這倒是個好
消息，敬請期待股市上漲。降息將從哪些方面影響我< br>們？
房貸：房貸族或可省出一部車錢
本次降低貸款基準利率，購房者可以省下多少錢 ？根
據央行決定，金融機構五年的貸款利率為6%，五年
以上為6.15%.若購房者貸款10 0萬元、銀行房貸利率
採用基準利率不上浮來估算：
5年分期貸款，月供將減少298元，總 利息將減少
17939元；10年分期貸款，月供將減少204元，總
利息將減少24327元 ；20年分期貸款，月供將減少

234元，總利息將減少56179元；30年分期貸款 ，
月供將減少262元，總利息將減少94074元。
從降息水平上看，此次央行下調貸款利 率，相當於在
原有貸款利率基礎上給全部購房者打出9.39折優
惠！
融360信貸 專家徐瑾對記者指出，購房者貸款100萬，
期限30年，下調利率後，按等額本息方式每月少還
263元，按等額本金方式，每月少還300多元，省出
了全家的電話費。而總計分別可省6萬元、9 萬元，
省出一輛家用型小跑車的價格。
不過，各家銀行調整利率的時間並不完全一致，消息< br>公佈與具體實行間會存在時間差。在沒確定具體的還
款金額前，最好按以前的金額還款，避免因時 間差造
成拖欠，進而影響個人信用記錄。
廣州同創卓越房地產投資顧問有限公司總經理趙卓文
稱，“當前樓市以剛需買家為主，他們對貸款利率高低
非常敏感。因此，在廣州房地產市場整體 疲乏情況下，
降息預計對成交起刺激作用，年底會進入成交小高潮”。
合富輝煌首席分析師黎文 江分析，“降息相當於在原來
利率基礎上打折，減少了購房成本，無疑會吸引剛需
人群”。
房價：樓市升溫，房價將上漲？

昨晚，包括中原地產等多家大型代理機構專業 人士告
訴記者，預計本已升溫的廣州樓市能再火一把，年底
成交量將再迎一波小高峰，月度成交 量有望比肩甚至
超過“銀十”，價格或將止跌回穩。
“降息將使得限購政策取消、限貸政策 放鬆、銀行利
率下滑等三類利好因素形成疊加效應，”易居房地產研
究院研究員嚴躍進告訴記者 ，對於一、二線城市，不
排除因為央行這一劑猛藥，房價在跌幅持續收窄的情
況下出現上升。
而開發商可能受到鼓勵。業內預計，如果市場成交量
因為目前央行幾個救市政策的效果而提振， 土地市場
在12月份將走高。從這個角度看，房企資金實力會
增加，也會加大明年的投資力度， 進而積極補倉和謀
求新一輪戰略轉型。
“本次降息將一定程度上緩解開發企業的資金壓力，
或將影響開發商的定價策略，這也將成為未來一段時
間房價企穩的因素之一。”偉業我愛我家集 團副總裁胡
景暉認為，從現階段到年底前，乃至2015年，隨著
央行降息效應的顯現，未來一 段時間宏觀樓市將表現
為庫存消化速度加快、交易量回升、房價逐步企穩、
樓市需求逐步釋放。 對於購房人來說，在房價逐步企
穩的未來一段時間，將成為年內又一個較好的置業時

間窗口。
2014年第四季度廣州11區預計新貨達2萬套，整體
供應充裕，再加上大量 存貨，消化週期超過12個月。
趙卓文認為，中國經濟總體疲軟，全國樓市包括廣州
的成交下降 非常明顯。開發商會很理性地看到這點，
在庫存高企的情況下，優惠促銷、去庫存仍是主旋律。
另一方面，前10月開發商完成任務率太低。據中原
地產監測，截至目前21家上市房企平均年度銷售 目
標完成率僅為74%.黎文江表示，“庫存高企問題不能
得到有效解決，開發商還有年終衝業 績的壓力，不會
貿然漲價。”
方圓地產首席分析師鄧浩志也認為，降息對成交量的
影 響將立竿見影，但對成交價的影響，或要到明年第
二季度才能顯現。“可能只會輕微上漲，因為廣州目前
住宅庫存量較大，隨著庫存消耗，市場供需產生變化，
價格才有可能調整。”
存款：記得貨比三家
對於愛存定期，或者愛購買銀行理財產品的市民來說，
降息則絕對不是一個好事。
此次降息後，存款利率也將出現調整。如原來一年期
存款基準利率從原來的3%下降到2 .75%，這也就是

說，10萬元的定存，一年少了2500元的利息。
不過 ，各位市民也不必過度心灰，因為在降息的同時，
央行還擴大了銀行存款利率上浮的上限，從原來的1. 1
倍調整到1.2倍。南京銀行、寧波銀行等中小銀行存
款利率立即一浮到頂，各檔次儲蓄存款 利率執行基準
利率上浮20%至3.3%，這就相當於存款利息沒變（降
息前3%的1.1倍就 是3.3%） 。這就告訴各位市民，
以後存款記得貨比三家了，從2.75%到3.3%，10萬元的存款利息區別就有5500元。
那麼問題來了，哪些銀行一浮到頂的可能性更大呢？
對此，中國銀行首席經濟學家曹遠征接受記者採訪時
表示，中小銀行一浮到頂的可能性更大，大銀行的存
款利率上浮衝動會相對小一些。但如果中小銀行上浮
到1.2倍的話，大銀行的壓力將會加大， 可能會有大
型銀行也會將存款利率進行上浮。他也指出，並非所
有中小銀行都會將存款利率一浮 到頂，具體要看各個
銀行的發展策略。劉東亮認為，大額存款的議價能力
更高，市場出現不同檔 次的利率水平。一家股份制銀
行廣州分行行長對記者表示，各家銀行亦會根據各地
區不同情況差 異化調整，這對銀行的存款定價是一種
考驗，也是利率市場化來臨前的練兵。

股市：股民債民的牛市來了？
降息消息出來後，市場戲言：“多頭狂歡，世界 只有央
媽好。”昨日，A股似乎早知天機，當天下午，上證指
數一改上午的糾結，節節攀高。南 方基金首席策略分
析師楊德龍以及李慧勇均對南都記者表示，對於A股
形成實際性利好。他預計 ，大盤預計將再次上攻，衝
擊前期反彈高點。
回顧歷史，A股市場上一次迎來降息利好還是在 兩年
多前。2012年7月6日，在央行宣布降息降準之後
的第一個交易日，A股市場一改低迷 走勢，滬指上漲
1.01%，深指更是錄得2 .95%的日漲幅。分析人士認
為，央行有兩年 多時間未採取降息措施，此次在關鍵
節點上推出的降息舉措在增加市場流動性的同時，更
將改善 市場對政策的預期，這將對股市的持續上漲形
成有力支撐。李慧勇表示，對於部分高負債行業，對
於利率更為敏感的相關板塊，如房地產、鋼鐵、基建
等板塊，將受益上漲。楊德龍認為，即便是利空的 銀
行板塊，也將在大盤的帶動下上漲。
而除了股市，利好的還有債市。大成基金認為，央行< br>態度直指降低實體融資成本，直接利好信用債，債券
牛市下半場或將啟動。不過，劉東亮認為，對 債券市

場而言，這次降息已經包含在了此前的大幅上漲中，
不排除短期有利好出 盡的可能，但本次降息不會是獨
立事件，未來將有更多降息出現，至2015年2季度，
都是較 佳的降息窗口，這一預期在中期內對債市構成
利好。
理財：理財產品收益率或跌破5% 和存款類似，銀行理財產品收益率下滑也成了不可阻
擋的趨勢了。銀率金融研究中心主任殷燕敏接受 記者
採訪時表示，對於銀行理財產品而言，投資端收益的
下行，將傳導至銀行理財產品，銀行理 財產品的平均
收益水平也將進一步下行，預計將跌破5 %的水平。
招商銀行私人銀行理財師 沈飛接受記者採訪時表示，
降息週期啟動，銀行理財產品長期將繼續下走，市民
最好趁現在還不 是最低的時候，購買一年期以上品種，
趁早鎖定當前的高收益。
對於有投資經驗的投資者可直 接參與股票市場或者購
買股票型基金、混合型基金等權益類投資產品。對於
穩健型投資者，也可 關注掛鉤股指的看漲型結構性銀
行理財產品，該類產品一般為保本浮動收益類理財產
品，在保證 本金安全的基礎上，投資者可以享受股票
市場帶來的超額收益。