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保 后 监 管 实 施 细 则
（参考范本）
一、保后日常管理
每一笔在保项目的日常跟踪管理，由市场营销部负责、风险监督 由风险管理部负责。项目
经理应对生效的在保业务建立担保业务台账，及时进行登记，加强担保后的动态 监管。
在企业临近借款到期前15日，项目经理应监管经理做好落实企业客户的还款履约计 划时间
核实计划兑现的可行性。如发现企业趋向有代偿的可能性，应及时报告市场营销部经理及总经理，
尽早采取主动措施。
同时项目经理应与贷款银行取得联系，送达公司《担保到期发 出通知函》贷款银行的《到
期贷款通知书》，随时掌握被担保企业资金流向动态，并提请银行加以账户监 控，督促被担保企
业按借款合同约定，积极主动的筹集资金还贷，确保正常履约合同。
风险管 理部经理负责被担保企业的信用档案管理，对按期还贷、逾期后还贷、经公司代偿
后全部或部分归还以及 导致担保损失的情况，应进行详细记录登记在案。对于代偿企业的重要诉
讼要件合同、承诺书、董事会决 议、权利证书、权利凭证等复印整理成册待以备用。
担保项目到期归还贷款洉 ，项目经理或客户经理须从贷款银行取得《担保责任解除通知
书》，提交管理经理及时解除担保责任。
二、定期开展保后检查
项目经理必须对在保项目实施七日内进得首次保后检查，内容主要包括 对被担保企业基本
情况检查、贷款用途检查、重大经营管理事项检查、财务经营状况、反担保情况检查等 ，填写《担
保项目首次检查表》、根据被担保期限执行不同定期检查时间即：
1、三个月期限 ：每月需要检查一次，最后一次检查应结合“一函一书”时间要求，检查项
目内容根据不同行业及企业情 况由项目经理自行安排；
2、六个月期限：每两个月需要检查一次，最后一次检查应结合“一函一书” 时间要求，检
查项目内容根据不同行业及企业情况由项目经理拟定检查内容和要求进行；
3、一年期限： 每季度需要检查一次，最后一次检查应结合“一函一书”时间要求，检查项
目 内容根据由市场部经理结合行业特点及企业具体情况会同风险部门开展或由总经理拟定所查
内容和要求进 行；
4、每次检查必须填写《担保客户保后检查财务数据表》如发现企业出现影响还款的因素时，应及时形成书面材料，报告公司风险管理部。
对公司风险评议审保委员会提出的有条件担保项目， 风险监管部经理应与市场项目经理逐项
进得落实，落实情况上报公司风险评议审保委员会，市场部、风险 部经理将联合对落实情况开展
重点核查。
市场部经理在收到项目经理提交的《保后检查表》、 《担保客户检查财务数据表》后，应进行
仔细分析，如没有意见，则提交风险部保存作为项目档案资料： 如发现企业出严重影响还款的因
素时，应及时会同公司风险管理部进行评议。
项目经理、监管 经理必须对重点项目进行定期检查或不定期抽查，以便及时发现问题、防范
潜在担保风险。
三、完善抵（质）押物品的管理
市场部项目经理应建立抵（质）押台账与保管制度，风险管理 部经理应加强和规范担保业务
权利凭证管理，严禁在抵（质）押期间将权利凭证退还反担保（保证）人。 项目经理在后续跟踪
监管中，每月必须对抵押物的使用状况、价值状况等进行检查，并在跟踪报告中揭示 。在担保期

内，项目经理如发现企业有以下行为或趋势，必须及时 向公司领导和公司风险管理部反映情况，
根据具体情况采取必要、有效的补救措施：

1、抵、质押物价值有明显减少或存在减少可能；
2、抵、质押物有明显变化；
3、被担保人陷于重大民事、经济纠纷中；
4、被担保人很明显没有还款意愿；
5、被担保人经营困难、现金流量极度匮乏等。
四、建立保后检查定期报告制度
项目经理必须经常走访当地协作银行，保持与协作银行的经常 性信息沟通，及时从不同渠道
获取客户经营信息。对所辖在保项目按照公司规定进行保后检查情况，必须 按公司规定格式检查
表格填写，提倡经理开拓创新制表，并将结论形成书面报告于三日内报告相应的市场 部和风险部
经理，报送贷款银行信贷部门必须经部门经理审阅，总经理同意方可送达合作银行。




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