狼牙山旅游-李白预言

管理学院函授2012级会计学（本科）第二学期
《货币银行学》模拟题A

一、多项选择题（本大题共 5小题，每小题 2 分，共 10 分）
在每小题列出的五个 备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码写在答题纸
上。错选、多选、少选或未选均无分。
1．消费信用的形式主要有（CE）
A. 买方信贷
B. 分期付款
C. 赊销商品
D. 卖方信贷
E. 货币贷款
2.商业银行业务经营的基本原则是 (ABC)
A ．安全性原则 B ．流动性原则
C ．盈利性原则 D ．政策性原则
E ．社会性原则
3. 中央银行可选择的货币政策中介目标是(ABCD)
A ．存款准备金 B ．基础货币
C ．利率 D ．货币供应量
E ．储备资产
4.大额可转让定期存单不同于普通存单的特点在于（AC）
A．面额是固定的并按标准单位发行
B．既可提前支取也可出售转让
C．发行期限一般在1年以内
D．存单记名并可背书后转让
E．可做为借贷中的抵押资产
5. 商业银行创造存款货币的能力取决于（ACE）
A. 法定存款准备金率
B. 信用制度的发展
C. 超额储备率
D. 非现金结算广泛运用
E. 现金漏损率
二、名词解释（每个名词4分，共20分）
1、商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，他是现代
信用制度的 基础。
2、基础货币：是指具有使货币总量倍数扩张或者收缩能力的货币。
3、资本充足率：是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
4、公开市场业务：是指中央银 行在证券市场上公开买卖各种政府证券以控制货币供给量及
影响利率水平的行为。
5、投资基 金：是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债券债务
凭证，上面载明债券发行 机构、面额、期限、利率等项目。
6、贴现：是指票据持有人在在需要资金时，将其所持有的未到期的 票据转让给银行，银行
在扣除从贴现日起至票据到期日止的利息后，将余额以现款付给客户，或转入其活 期账户的
业务

7、金融市场：是融通资金的场所，包括通过各类金融 机构及个人所实现的资金借贷活动，
其中有对各种货币进行的交易，也有对各种有价证券进行的交易。
8、法定利率：中央银行或金融行政管理当局规定的利率
9、存款准备金率：指金融机构为保 证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的
存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的 比例就是存款准备金率
10、官方利率：是指由货币管理当局确定的利率。官方利率是由货币管理当局 根据宏观经济
运行的状况和国际收支状况及其他状况来决定的，它可用作调节宏观经济的手段。因此，官
方利率往往在利率体系中发挥指导性作用。
11、通货膨胀：是指流通中的货币量超过了客观 需要量，从而引起货币贬值和物价普遍、持
续上涨的经济现象。
12、金融工具：是在信用活动中产生的，能过证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。
13、消费信用：是对消费者个人所提供的信用，主要有两种方式一是赊销，二是消费贷款。
三、简答题（每小题10分，共40分）
1、 什么是信用？为什么用“信用”表示借贷行为？
2、 请比较商业银行证券投资业务与贷款的异同。
相同点：商业银行证券投资业务与贷款业务都属于资产业务
不同点：（1）证券投资业务具有 较强的流动性，可以随时出售证券变现，而用于
贷款的资金，要求在贷款期满后才能收回
（2 ）债券价格收市场供求关系影响较大，银行很难控制，而贷款时银行有权决定
贷款条件，如期限、利息等
（3）投资存在很大的风险，银行为了保证证券投资的安全性，大多选择投资于政
府债券或信誉 良好的公司债券，而这些债券的利率一般比贷款利率要低，但是证券投资
业务还有可能取决于对企业的控 股权，这是贷款业务无法实现的
（4）商业银行贷款业务过程中可以创造派生存款，从而增加银行的准 备，而投资
不具备这项功能。
3、 简述中央银行的职能和特点。
职能：发行的银行，银行的银行，国家的银行
特点：①中央银行的经营活动主要是宏观金融活 动，它是完成国家宏观经济目标的重要机
构。②中央银行的业务对象主要是政府、商业银行和其他金融机 构。③中央银行的业务活动
不以营利为目的，而是以稳定货币、发展经济为目标。④中央银行在一国金融 体系中居于中
心地位，与商业银行和其他金融机构之间是调控与被调控，管理与被管理的关系。
4、利率为什么经常变化？
决定和影响利率的因素有：①平均利润率。是首要因素，利率通常 在平均利润率和零之
间波动。②借贷资金的供求关系。利率是由借贷资金供求双方按市场供求状况来协商 确定的。
③预期通货膨胀率。预期通货膨胀率提高时，债权人会要求提高利率；预期通货膨胀率下降时，利率一般也会相应的下调。④中央银行货币政策。中央银行实行紧缩政策时，往往提高
再贴现率 或其他基准利率；实行扩张政策时，又会降低再贴现率或其他基准利率，从而引起
利率的调整。⑤社会再 生产状况是影响利息率的决定因素，社会再生产状况决定借贷资本的
供求。⑥国际收支状况。当一国国际 收支平衡时，一般不会变动利率；出现持续逆差时，提
高利率；出现持续大量顺差时，降低利率。以上各 因素时常变化，因此利率也经常变化。
四、论述题（每小题15分，共30分）
1、举例说明存款货币的创造原理。
假设在完备的银行体系下法定准备金率为20%、没有超 额储备、和现金漏损的现

象，当有人将一笔现金（比如10万元）存入甲银行，该银行就 会在保留足够的法定准备金
（10×20%=2万元）之后，将其余的8（10×80%）万元贷放出去 ；于是，A企业从甲银行得
到了8万元贷款，再把它存到乙银行，乙银行又会提取法定准备金（8×20 %=1。6万元）之
后，将其余的6。4万元贷放出去；B企业将其从乙银行得到的6。4万元贷款又存 到丙银行，
如此循环往复，使得整个银行体系的存款由10万元的原始存款增加到：
10+10×80%+10×80%㎡+„„=10×（120%）=50万元。
2、试述商业银行开展金融创新的原因及后果。
原因：经济环境的变迁。技术革命推动了金融 创新。金融管对金融创新的诱发。金融自由
化和放松金融管制进一步催生了金融创新。
后 果：⑴宏观影响：促进了金融全球化、一体化和全球金融业混业经营的趋势。推动了高
科技创业投资的发 展。促进了金融体制的改革。促进了金融深化。也对金融的发展带来了不
利因素。⑵微观影响：有助于风 险管理。带给微观主体规避监管的新手段。提供了大量的新
金融工具、金融服务、交易方式或融资技术等 成果，增强了金融机构的基本功能，间接提高
了动作效率。使得金融资产的流动性、收益性和风险性发生 了变化，为金融机构对其资产负
债进行管理提供了新的方法。

《货币银行学》模拟题B

一、多项选择题（本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 10 分）
在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码写在答 题纸
上。错选、多选、少选或未选均无分。
1．金融市场的构成要素包括（ABCＤE）
A. 金融市场的管理体系
B. 金融市场的组织形式
C. 交易对象
D. 交易工具
E. 交易主体
2.1994年我国建立的政策性金融机构有（ADE）
A. 国家开发银行
B. 中国投资银行
C. 中国国际信托投资公司
D. 中国农业发展银行
E. 中国进出口银行
3.金融工具的特性表现为（BCE）
A. 所有权性质
B. 风险性
C. 流动性
D. 债权性质
E. 收益性
4.属于商业银行资产项目的有（ABD）
A. 证券投资
B. 在中央银行存款
C. 外汇储备

D. 库存现金
E. 企业存款
5.中央银行可选择的货币政策中介目标是(ABCD)
A ．存款准备金 B ．基础货币
C ．利率 D ．货币供应量
E ．储备资产

三、简答题（每小题10分，共40分）
1、商业银行为什么要开展金融创新？
经 济环境的变迁。技术革命推动了金融创新。金融管对金融创新的诱发。金融自由化和
放松金融管制进一步 催生了金融创新。
2、影响货币供给量的因素有哪些？
①财政收支状况：当财政出现赤字并 且通过中央银行透支借款弥补时，投放增加；若财政出
现节余，则减少。②向金融机构贷款和公开市场业 务只要中央银行向商业银行等金融机构注
入资金，则投放增加；反之减少。中央银行从公开市场上买进证 券，投放增加；反之减少。
③国际收支状况：中央银行在本国国际收支顺差时增加黄金和外汇储备，投放 增加；反之减
少。
3、提高利率将对国民经济将产生什么影响？
当利率提高时，意 味着人们持有资金的机会成本增长，资金盈余者贷出资金的动力也越大。
当利率提高时，意味着人们借款 的成本增长，资金短缺者借款的负担也越重，其借款需求就
会受到制约
4、股票价格指数为什么经常被当作一国宏观经济状况的 “晴雨表”？
股票价格指数能及时 全面地反映市场上股票价格水平的变动，它的上涨和下跌，可以看
出股票市场变化的趋势，能从一个侧面 灵敏地反映一个国家经济、政治的发展变化情况。股
票指数的作用，远远超过一般统计数字。因此，认真 研究股票价格指数，对于投资者进行股
票投资，对于投机者买卖股票获利，对于研究一个国家经济发展的 现状和趋势，是重要的参
考，有很重要的意义。
四、论述题（每小题15分，共30分）
1、如何治理需求拉上型的通货膨胀？
⑴紧缩性货币政策：①公开市场业务②提高再贴现率③ 提高商业银行的法定存款储备金率④
直接提高利率，紧缩利率
⑵紧缩性财政政策
⑶收入政策：①确定工资-物价指导线②工资管制③以纳税为基础的收入政策
⑷价格政策：通过反托拉斯法限制价格垄断
⑸供给政策：①减税②削减社会福利开支③稳定币 值④减轻企业负担，刺激企业创新积极性，
刺激投资，刺激产出等
⑹指数化方案：收入指数化。是按物价变动情况自动调整收入的一种分配方案。
2、我国为什么要开放金融市场？
①开放金融市场可以调剂资金
②可以增加社会资源的积累
③可以降低信息成本
④可以分散与转移风险

⑤可以发现价格
《货币银行学》模拟题C

一、多项选择题（本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 10 分）
在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码写在答 题纸
上。错选、多选、少选或未选均无分。

1．消费信用的形式主要有（CE）
A. 买方信贷
B. 分期付款
C. 赊销商品
D. 卖方信贷
E. 货币贷款
2.商业银行业务经营的基本原则是 (ABC)
A ．安全性原则 B ．流动性原则
C ．盈利性原则 D ．政策性原则
E ．社会性原则

3.金融工具的特性表现为（BCE）
A. 所有权性质
B. 风险性
C. 流动性
D. 债权性质
E. 收益性
4.属于商业银行资产项目的有（ABD）
A. 证券投资
B. 在中央银行存款
C. 外汇储备
D. 库存现金
E. 企业存款
5. 商业银行创造存款货币的能力取决于（ACE）
A. 法定存款准备金率
B. 信用制度的发展
C. 超额储备率
D. 非现金结算广泛运用
E. 现金漏损率
三、简答题（每小题10分，共40分）
1、简述金融市场的功能。Ｐ１５５
（1 ）调剂资金（２）增加社会资金积累（３）降低信息成本（４）分散与转移风险
（５）发现价格
2、商业银行的投资业务与放款业务有什么不同？
（1）证券投资业务具有较强的流动性，可 以随时出售证券变现，而用于贷款的资
金，要求在贷款期满后才能收回
（2）债券价格收市场 供求关系影响较大，银行很难控制，而贷款时银行有权决定

贷款条件，如期限、利息等
（3）投资存在很大的风险，银行为了保证证券投资的安全性，大多选择投资于政
府债券或信誉 良好的公司债券，而这些债券的利率一般比贷款利率要低，但是证券投资
业务还有可能取决于对企业的控 股权，这是贷款业务无法实现的
（4）商业银行贷款业务过程中可以创造派生存款，从而增加银行的准 备，而投资
不具备这项功能。
3、证券价格为什么会经常变化？
4、简述中央银行的职能和特点。
职能：（一）中央银行是发行的银行，指国家赋予中央银行 集中与垄断货币发行的特权，
是国家唯一的货币发行机构。（二）中央银行是银行的银行，主要表现在以 下三个方面：集
中存款准备金、充当商业银行等金融机构的最后贷款人、组织、参与和管理全国的清算（ 三）
中央银行是政府的银行，职能表现以下几个方面：（1）代理国库（2）代理政府债券的发行
（3）向政府融通资金（4）为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储
备（5） 代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动（6）制定和实施货币政策（7）
对金融业实施金融 监管（8）为政府提供货经济金融情报等
四、论述题（每小题15分，共30分）
1、若要刺激经济发展，中央银行应采取什么措施？
中央银行可以通过各种货币政策工具进行调节。如：
调低法定准备金率，增加货币供应量 < br>调低再贴现率与放松对再贴现票据资格的审查在金融市场上买入证券，增加货币供应量在消
费者信 用控制方面减少头期款的数量等作法刺激消费信用
证券市场的信用控制和不动产信用控制中活跃市场
用优惠利率鼓励某些部门和企业的发展