卓有成效的意思-一只会说话的猫

省
（
市
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姓
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准
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答
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题
…



2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》考
前冲刺试卷D卷 附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是（ ）。
A.现钞卖出价
B.现汇买入价
C.现钞买入价
D.现汇卖出价
2、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的 （ ）。
A.有限责任公司
B.无限责任公司
C.股份有限公司
D.国有独资公司
3、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（ ）。
A.股价走势
B.信息披露
C.风险控制
D.社会责任
4、（ ）是管理利率的唯一有权机关。
A:中国银监会
B:中国人民银行
C:国务院
D:中国银行同业利率协调委员会
5、根据银监会2011年发布的《 商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户
是指金融净资产应达到（ ）。
A.600万元人民币及以上
B.400万元人民币及以上
C.800万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
6、（ ）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.表外资产负债匹配
7、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一
金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的（ ）功能。
A.风险分散功能
B.优化资源配置功能
C.经济调节功能
D.货币资金融通功能
8、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（ ）。
A.调节货币供应量和利率
B.获取利润
C.投资商业银行
D.增加储备
9、20XX年，中国 人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行
票据会。( )
A.利率政策；增加货币供应量
B.公开市场业务；减少货币供应量
C.公开市场业务；增加货币供应量
D.利率政策，•减少货币供应量
10、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（ ）。
A. 不运用或不直接运用银行的自有资金
B. 承担市场风险
C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
11、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。
A.国际收支平衡
B.物价稳定
C.充分就业
D.经济增长
12、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。
A.私人消费
B.政府消费
C.投资的存货增加
D.投资的固定资本形成
13、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针

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和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
14、（ ）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.信用资本
15、在回购交易中，债券买方收益为（ ）。
A:买卖差价减手续费
B:利息收入
C:买卖差价与利息收入
D:投资收益
16、下列关于承担刑事责任的情形中，说法错误的有（ ）。
A.已满14周岁不满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任
B.已满14周岁不满16周岁的人，抢劫，应当负刑事责任
C.已满14周岁不满16周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任
D.已满14周岁不满16周岁的人，聚众斗殴，应当负刑事责任
17、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。
A.私人消费
B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加
D.政府消费
18、根据 银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，在商业银行内负责审议
批准商业银行的 合规政策，并监督合规政策的实施的是（ ）。
A.合规总监
B.董事会
C.合规管理部门
D.高级管理层
19、下列关于改革开放初期原有四大专业银行分工的说法，不正确的是（ ）。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
20、若中国银监会认为重估作价是 审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部
分不超过重估储备的（ ）。
A.100%
B.70%
C.50%
D.20%
21、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）
日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。
A.15
B.30
C.60
D.90
22、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。
A：长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B：长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
C：短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D：短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
23、根据我国刑法的规定，银行、其 他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用证
或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严 重的行为，构成（ ）。
A.对非国家工作人员行贿罪
B.票据诈骗罪
C.违规出具金融票证罪
D.对违法票据承兑、付款、保证罪
24、从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本。
A. 成本会计
B. 监管
C. 内部风险管理
D. 获利能力
25、贷款发放实行（ ）。
A.贷放分离、实贷实付
B.贷放集中、实贷实付
C.贷放分离、实贷虚付
D.贷放分离、虚贷实付
26、某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存 整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008
年3月20日，支取日为2008年9月20日。 假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%。则对
该客户的应付利息是（ ）。
A.362.4
B.367.8
C.398.6
D.423.2
27、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（ ）。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

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B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
28、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业 银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有
效识别和管理，促进全 面风险管理体系建设，确保依法合规经营
29、票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（ ）。
A.零壹拾月零贰拾日
B.零壹拾月贰拾日
C.壹拾月贰拾日
D.壹拾月零贰拾日
30、下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（ ）。
A.可以从ATM机取现
B.不可转账结算
C.不可以直接刷卡消费
D.可以透支
31、下列行为不构成违法行为的是（ ）。
A．以自制人民币换取真币
B．出售自制人民币
C．在不知是假币的情况下使用了假币
D．帮助朋友运输了假币，但数额较小
32、下列不属于违法行为的是（ ）。
A. 仿造货币的防伪标记
B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
33、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或 非法收受他人财物，必须达到数额较
大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受 （ ）元以上者。
A.500000
B.50000
C.500
D.5000
34、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（ ）。
A. 要约邀请
B. 承诺
C. 要约
D. 诺成
3 5、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不
明，保证期 间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年
36、客户的授信额度主要是解决客户（ ）。
A:长期的固定资产投资需要
B:长期的资金需要
C:短期的流动资金需要
D:全部的资金需要
37、完全竞争的行业的根本特点是（ ）。
A.生产资料可以完全流动
B.企业的产品无差异
C.市场信息通畅
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定
38、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（ ）。
A:要求有较高的资本金
B:高负债经营
C:员工素质特别高
D:工作环境好
39、下列不属于票据基本特征的是（ ）。
A.票据是流通证券
B.票据是要式证券
C.票据是有因证券
D.票据是设权证券
40、刘 先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数
计 息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（ ）元。
A．3001．69
B．3001．44
C．3001．20
D．3001．10
41、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标的指标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
42、（ ），我国开始逐步建立知识产权制度。

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A.20世纪90年代
B.20世纪80年代
C.19世纪70年代
D.19世纪60年代
43、（ ）是法律要求行为人必须履行的行为。
A.授权性
B.禁止性
C.义务性
D.程序性
44、下列说法中不正确的是（ ）。
A.可转债是一种可以 在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债
券和股票的特性，因此是一种混合工 具
B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息
和红利的凭证，是一种股权工具
C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的 资金集中起来，由专
业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可 以自由申
购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具
D.企业债券是企业向投资者出 具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，
是一种债权工具
45、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（ ）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除 非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委
托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
46、通过报表数据可计 算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的
比例，贷款向下迁徙率反映贷款质 量( )的概率。
A. 好转
B. 恶化
C. 稳定
D. 不变
47、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，
并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（ ）。
A:财务会计
B:管理会计
C:成本会计
D:预算会计
48、下列关于商业银行资本作用的表述，错误的是（ ）。
A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要
B.保障股东的高利润回报
C.维持市场信心
D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险
49、下列不属于商业银行代收代付业务的是（ ）。
A.代理保管单证
B.代收电话费
C.代收水电费
D.代发工资
50、我国金融债券的发行主体不包括（ ）。
A.政策性银行
B.商业银行
C.企业集团财务公司
D.上市公司
51、下列关于我国中央银行票据的表述，正确的是（ ）。
A.属于中长期债券
B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据
C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据
D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金
52、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（ ）业务。
A.国家开发银行
B.中国银行
C.交通银行
D.中国建设银行
53、在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可
以对该银 行实行接管，接管期限最长不超过（ ）。
A:1年
B:2年
C:3年
D:5年
54、（ ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
A．1985年底
B．1987年底
C．1990年底
D．1999年底
55、对于依法 应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，
行政机关应当依法给予 （ ）。
A.行政处分
B.行政处罚
C.刑事处罚

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D.民事处罚
56、上市公司对发行 股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所
列资金用途，必须（ ）批准
A.发行审核委员会
B.董事会
C.股东大会
D.证监会
57、金融市场分为现货市场与期货市场是按（ ）来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.交割时间
D.期限
58、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（ ）。
A:一个月
B:九个月
C:半年
D:一年
59、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（ ）次全面的外包业
务风险评估。
A.一
B.二
C.四
D.十二
60、不良资产考核内容包括对不良资产的（ ）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核
银行的进步度。
A. 余额和户数
B. 比例和户数
C. 余额和比例
D. 发生和清收
61、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.消费者物价水平
B.生产者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
62、监管汽车金融公司的机构是（ ）。
A.保监会
B.银监会
C.证监会
D.中国人民银行
63、金融机构通过第 三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识
别措施的，由（ ）承担为履行客户身份识别义务的责任。
A、第三方
B、客户
C、该金融机构
D、该金融机构和第三方比例
64、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（ ）。
A．借款人丧失商业信誉
B．借款人抽逃资金
C．借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D．借款人经营状况严重恶化
65、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息 仍然无法收回，或只能收回极少
部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（ ）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
66、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（ ）。 A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督
管理委员 会
B、商业银行不得向关联方发放贷款
C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信
D、以上说法都正确
67、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（ ）。
A.事业单位
B.政府部门
C.国家机关
D.国有企业
68、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A．国家的银行管理制度
B．国家对金融机构的准入管理制度
C．国家对存款的管理制度
D．国家对贷款的管理制度
69、下列选项中，（ ）反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。
A.人口分布
B.政府财政收入
C.货币市场利率
D.经济发展水平
70、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。

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A.消费信贷
B.储蓄功能
C.支付结算
D.存取现金
71、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括（ ）。
A.网点营销
B.电子银行营销
C.登门拜访营销
D.代理营销
72、某客户在20 13年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后
存款到期时， 他从银行取回的全部金额是（ ）元。
A．51425
B．51500
C．51200
D．51400
73、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办 法》，银监会各级监管机构、商业银行及其分
支机构要按（ ）对不良贷款、按（ ）对不 良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋
势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点 说明，并形成分析报告。
A. 月、季
B. 季、年
C. 月、年
D. 季、半年
74、我国行使管理利率权限的机关是（ ）。
A．中国人民银行
B．中国银监会
C．国务院
D．各银行类金融机构
75、商业银行的票据贴现业务属于( )。
A.衍生产品业务
B.授信业务
C.中间业务
D.表外业务
76、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）年以
上。
A．2
B．3
C．5
D．6
77、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）
应履行的职责之一。
A. 中国银行业监督管理委员会
B. 所有商业银行
C. 中国银行业协会
D. 中国反洗钱监测分析中心
78、我国金融机构中的“一行三会”是指（ ）。
A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会
C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
79、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。
A．使监管人员及 时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继
续跟踪监管，提高监管效率
B．有助于提高监管机构的权威
C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员 进行严肃认真的监管谈话，并
及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营
80、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（ ）。
A.金融交易的对象
B.金融交易成交时约定的付款时间
C.金融交易对象的期限
D.金融交易的层次
81、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（ ）。
A．村镇银行工作人员
B．基金管理公司工作人员
C．政策性银行工作人员
D．农村信用社工作人员
82、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（ ）。
A.划线支票
B.现金支票
C.普通支票
D.转账支票
83、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
84、托收属于（ ），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。
A.商业信用

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B.银行信用
C.政府信用
D.个人信用
85、下列可以作为抵押财产的是（ ）。
A. 正在建造的建筑物、船舶
B. 土地所有权
C. 医院设备
D. 大学教学楼
86、某银行业从 业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行业
从业人员职业操守基本准则 关于（ ）的规定。
A.专业胜任
B.诚实信用
C.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私
87、资产负债综合管理的核心策略是（ ）。
A.表内表外合并
B.表内资产负债匹配
C.表外工具规避表内风险
D.利用证券化剥离表内风险
88、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下（ ）。
A. 资产余额达到3000亿元以上
B. 核心资本充足率不低于4%
C. 在全国设有分支机构
D. 特大型中央企业
89、构成信用卡诈骗罪的行为是（ ）。
A.误用他人信用卡
B.盗用他人信用卡
C.冒用他人信用卡
D.善意透支
90、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、银监会提出的具体监管目标是（ ）。

A:保护广大存款者和消费者的利益
B:增进市场信心
C:提高银行业的利润
D:增进公众对现代金融的了解
E:努力减少金融犯罪
2、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）。
A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.依法独立承担民事责任
C.不能独立承担民事责任
D.它负责处置的不是政策性金融资产
E.是指经国务 院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形
成的资产的国有独资非银行 金融机构
3、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。
A．存款准备金
B．中央银行基准利率
C．再贴现
D．公开市场上买卖国债
E．税率
4、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（ ）。
A．即期外汇交易
B．远期外汇交易
C．现汇交易
D．期汇交易
E．定期外汇交易
5、定期储蓄存款种类包括（ ）。
A. 整存整取
B. 通知存款
C. 存本取息
D. 零存整取
6、国家风险可以分为（ ）。
A:政治风险
B:政策风险
C:社会风险
D:法律风险
E:地域风险
7、银行金融创新的基本原则有（ ）。
A．公平竞争原则
B．合法合规原则
C．成本可算原则
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D．维护客户利益原则
E．信息充分披露原则
8、下列属于我国的商品期货市场的有（ ）。
A．大连商品期货交易所
B．郑州商品期货交易所
C．上海商品期货交易所
D．中国香港期货交易所
E．中国金融期货交易所
9、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（ ）。
A．最低资本要求
B．外部监管
C．市场约束
D．盈利能力
E．内部控制
10、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（ ）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.为存款人保密
11、下列属于票据继受取得的方式有（ ）。
A.背书
B.继承
C.税收
D.交付
E.因公司合并而取得
12、我国从2004年起实 施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（
A．盈余公积
B．未分配利润
C．实收资本
D．资本公积
E．少数股权
13、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（ ）。
A. 同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿
B. 土地所有权可以抵押
C. 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
D. 抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有
E. 企业原材料、半成品不可抵押
14、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）。
A、资产规模

B、收入
C、存贷款规模
D、市场份额
E、客户规模
15、下列属于非银行金融机构的有（ ）。
A.农村信用社
B.企业集团财务公司
C.信托公司
D.金融租赁公司
E.金融资产管理公司
16、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（ ）。
A.企业信贷
B.汇款
C.政府的借款
D.旅游收支
E.直接投资
17、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（ ）。
A.第一、二产业的粗放式增长
B.第三产业在国民经济中所占比重较低
C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制
D.银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低
E.银行人员的从业素质较差
18、导致公司破产的情况有（ ）。
A.公司亏损
B.公司不能清偿到期债务
C.公司因解散而清算，资不抵债
D.公司转移财产
E.公司依法被撤销
19、下列关于金融衍生品的表述，正确的有（ ）。
A.金融衍生品的基本种类包括：近期、远期、互换、期权和期货
B.金融衍生品是一种金融合约
C.金融衍生品交易的主要目的是获利
D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约
E.互换一般分为利率互换和货币互换
20、根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（ ）。
A、诈骗型金融犯罪
B、伪造型金融犯罪
C、利用便利型金融犯罪
D、规避型金融犯罪
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）。

E、集资金融犯罪
21、关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（ ）。
B. 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
A. 编造引进资金、项目等虚假理由
B. 使用虚假的经济合同
C. 使用虚假的证明文件
D. 使用虚假的产权证明作担保
E. 超出抵押物价值重复担保
22、我国银行的托管业务包括（ ）。
A:基金托管业务
B:股票托管业务
C:债券托管业务
D:代托管业务
E:外汇托管业务
23、银行管理的安全性指标有（ ）。
A、不良贷款率
B、不良贷款拨备覆盖率
C、拨贷比
D、资本充足率
E、存贷比
24、银行业职业价值理念的核心有（ ）。
A. 诚信
B. 爱岗
C. 合规
D. 尽职
E. 竞争
25、下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（
A.提高法定存款准备金率
B.提高再贴现率
C.降低再贴现率
D.中央银行卖出债券
E.中央银行买入债券
26、贸易融资工具主要有（ ）。
A.信用证
B.押汇
C.福费延
D.互换
E.期货
27、破坏金融管理秩序的行为包括（ ）。
A. 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E. 明知所出售的是假币仍协助运输
28、我国货币政策的三大法宝有（ ）。
A．公开市场业务
B．存款准备金
C．利率政策
D．再贴现
E．汇率政策
29、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（ ）。
A.在银行体系外流通的现金
B.居民活期存款
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资
E.企业和居民的活期存款
30、银行业从业人员应该遵守（ ）。
A.法律
B.行业自律性规范
C.所在机构的各种规章制度
D.其他金融机构规章
E.相关法规
31、一般存单纠纷案件，当事人可以以（ ）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。
A.存单
B.进账单
C.对账单
D.存款合同
E.收据
32、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高 级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的
重大事项作出说明
E．批准金融机构法人或分支机构的设立和变更
33、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任是（ ）。
A.没收违法所得
B.破产
C.罚款
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）。

D.责令停业整顿或者吊销经营许可证
E.责令改正
34、反洗钱法的主要内容包括（ ）。
A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
35、以下属于无效合同的有（ ）。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B.以合法形式掩盖非法目的
C.因重大误解而订立的
D.在订立合同时显失公平的
36、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。
A.企业发行的商业票据
B.政府发行的国库券
C.企业发行的股票
D.人寿保险单
E.企业发行的企业债券
37、市场风险包括（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
E.执行、交割及流程管理不完善
38、有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其 他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌
构成“贷款诈骗罪”的有（ ）。
A．编造引进资金、项目等虚假理由的
B．使用虚假的经济合同的
C．使用虚假的证明文件的
D．以其他方法诈骗贷款的
E．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
39、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括（ ）。
A.股东大会
B.公司经理
C.党组织
D.董事会
E.监事会
40、中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（ ）。
A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
B.确定中央银行浮动利率
C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
D.向商业银行提供贷款
E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）巴塞尔委员会发布《加强银行公司治理的原则》的背景是2008年爆发的国际金融危
机。
A.对
B.错
2、（ ）董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会。
A.对
B.错
3、（ ）通货紧缩，即物价持续、普遍、明显地下降，人民币也升值了，故有人认为通货紧缩总比通货膨胀来得好。
A.正确
B.错误
4、（ ）国商业银行自 深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事
业部制改革、建立垂直化风险管理体 系和建设流程银行。
A.对
B.错
5、（ ）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织架
构。
A.对
B.错
6、（ ）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业 曾于3年前擅自将其财产无偿赠
与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不 予支持。
A.对
B.错
7、（ ）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。
A、正确
B、错误
8、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人
财物或者非法收受他 人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、
手续费，归个人所有的，按受贿 罪定罪量刑。
A.正确

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B.错误
9、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。
A.对
B.错
10、（ ）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。
A.对
B.错
11、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。（ ）
A.正确
B.错误
12、（ ）违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。
A、正确
B、错误
13、（ ）非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。
A、正确
B、错误
14、（ ）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。
A.对
B.错
15、（ ）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机
构。
A.对
B.错

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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、B
2、B
3、B
4、B
5、A
6、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银 行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表
内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选 B。
7、A
8、A
9、B
10、B
11、正确答案是： B
12、D
13、C
14、【答案】B
15、C
16、【正确答案】D
17、正确答案是： B
18、B
19、B
20、B
21、C
22、答案：A
23、C
24、C
25、【正确答案】A
【答案解析】本题考查贷款发放的原则。贷款发放实行贷放分离、实贷实付。
26、A
27、【答案】C
【解析】承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将 该种意思表示
记载在票据上的一种票据行为。
28、B
29、 A【解析】票据出 票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日
时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹 至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至
拾玖的，应在其前加“壹”。据此，10月 20日的正确写法为零壹拾月零贰拾日。故本题选A。
30、A
31、C
32、D
33、D
34、C
35、【答案】C
【解析】保证 合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视
为约定不明，保证期间为主债 务履行期届满之日起2年。
36、C
37、【正确答案】B
【答案解析】本题考 查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的
产品无差异，生产者无法控制市场价 格。
38、B
39、【答案】C
【解析】 票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、
设权证券和债权证券。
40、A
41、正确答案是： D
42、B【解析】知识产权是一种无形财产权， 通常包括“工业产权”和“版权”。20世纪80年代，
我国开始逐步建立知识产权制度。故本题选B。
43、【正确答案】C
44、C
45、C
46、B
47、B
48、B
49、A
50、D
51、C
52、【正确答案】A
53、B
54、C
55、【正确答案】B
56、C
57、C
58、C
59、【正确答案】A
60、C
61、正确答案是： D
62、【正确答案】B

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【 答案解析】本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银
行业监督管理委员 会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投
资公司、金融租赁公司、汽车 金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金
融机构。
63、正确答案：C【专家解析】考核客户身份识别。
64、C
65、D
66、C
67、D
68、B
69、D
70、B
71、D
72、B
73、A
74、A
75、【答案】B
76、C
77、D
78、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会 、中国证监会和中国保监会这四家
金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。故 本题选D。
79、D
80、【答案】C
【解析】
金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。
81、B
82、C
83、C
84、A
85、A
86、B
87、【正确答案】B
【答案解析】本题考查资产负债管理的策略。表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核
心策略 。
88、B
89、C
90、D
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、答案:A,B,D,E
2、ABE
3、ABCD
4、ABCD
5、[正确答案]A,C,D,
6、答案:A,C,E
7、ABCDE
8、ABCE
9、ABC
10、ABCD
11、【答案】A,B,C,D,E
【解析】继受取得是指持票人 从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票
据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收 、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。
12、ABCDE
13、[正确答案]A,C,D,
14、【正确答案】ABCDE
15、BCDE
16、正确答案是： AC
解析： 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一 国利用外资和偿还本金的
执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。
17、ABC
18、BC
19、BDE
20、正确答案：ABCD【专家解析】金融犯罪按行为分为此四类。
21、[正确答案]A,B,C,D,E,
22、答案:A,D
23、【正确答案】ABCD
24、[正确答案]A,C,D,
25、【答案】A,B,D
26、ABC
27、[正确答案]A,B,E,
28、ABD
29、【答案】B,C,D,E
30、【答案】A,B,C,E
31、ABCD
32、ABCDE
33、ACDE
34、【答案】A,B,C,D,E
35、AB
36、ABCE

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37、ABCE
38、ABCDE
39、ABDE
40、【答案】A,C,D,E
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、A
2、A
3、正确答案是： B
4、A
5、A
6、B
7、正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。
8、【答案】A
9、B
10、B
11、正确答案是： A
12、正确答案：对【专家解析】考察金融犯罪的知识。
13、正确答案：错【专家解析】不具有非法占有不特定对象资金的目的。
14、B
15、A


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