流逝-商务咖啡

零存整取储蓄存款—销户（提前、到期支取）业务
提前支取需提交客户本人及
代 理人的有效身份证原件
客
户
客户办理支
取业务
否
退回客户< br>凭证交客户签
字确认
将现金、有效身份证
件、业务回执等交客
户收执确 认
受理客户销户
申请
账户状态不正常
凭密码支取输入密码
前
台
综
合
柜
员
大额交易需登记大额交易登
记簿，经主管授权后 办理
审核资料是否
真实、有效
选择销户
交易
是否授权
否打印销户存
折及凭证
凭证加盖核算用章，
配钞或转入指定账户
是
业
务
主
管
授权并登记授权登
记簿记载授权记录
审查并整理凭
证，并逐笔勾对
业务流水
事
后
监
督
审核凭证，并< br>装订保管

3.⑶人民币零存整取定期储蓄销户业务（到期提前）
风险
提示
岗位
⒈柜员认真核对客户（代理人）身份证件和存单的真实、有效。
⒉超规定金额销户或提前支取 必须持存折和本人有效身份证件，委托他人代理的，须同时出示代理人有效身份证件，并在存单背面签注本人有效 证件号码。
⒊提前支取必须全额支取，不得部分提前支取。
流程 操作要求
1.柜员审核客户（代理人）提供的存折，联网查验身份证原件是否真实、有效，有误则退回客户。
2.提前支取，客户本人需在存单背面签注客户本人有效证件号码、姓名。
⒊查询系统显示的账户信息是否与客户提供的存折信息一致，身份证件号码是否相符。
4.审核客户提交的有效身份证件的真实性，存单是否是本网点存单。
5.注意存单是否挂失、止付、冻结状态；
6.代理人办理销户业务的必须提供存款人本人及代理人的有效身份证件原件。

1.按客户要求转入指定账户，同时核对转入账号、户名是否一致。 1.确认指定账户的账号、户名；
2.必须由客户提供转入帐户的帐号、户名；
3.严禁超授权办理业务。
1.按客户要求转入指定账户，同时核对转入账号、户名是否一致。 1.确认指定账户的账号、户名；
2.必须由客户提供转入帐户的帐号、户名；
3.严禁超授权办理业务。
1.进入储蓄存款销户交易界面进行操作。
2.若客户选择设置账户密码的，提示客户输入长度为6位的密码。
⒊输入取款金额。
⒋零存整取提前支取的，必须全部提前支取，不可部分提前支取。
⒌提前支取按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
⒍销户须询问客户是否转存。
⒈大额现金支取按金额分级授权！
⒉输入密码连续5次错误，系统限制该账户办理销
户业务！
风险防控措施

⒈联网查验客户本人（代理人）身份证真实有效，
有误退回客户！
2、存单背面签注客户本人（代理人）证件号码！
3、代理人办理销户业务的必须提供存款人本人及
代理人的有效身份证件原件。
受理审核
综合
柜员

现金业务
2.大额交易需登记大额交易登记簿，经主管授权后办理。
转账业务
2.大额交易需登记大额交易登记簿，经主管授权后办理。
系统操作

1.严禁授权流于形式；
业务
主管
授权
1、审核客户身份证件有效性。
2、需授权办理的交易，登记授权登记簿并签章（字）。
⒈提交系统成功后，根据提示打印取款凭条、利息清单及存折。
⒉请客户（代理人）核对凭条打印内容，并签字确认交易事项。
⒊销户存折毁磁，存折扉页加盖“销户”、“附件”印章，做借方传票附件。
⒈将现金、相应业务回执及有效身份证件原件交给客户。
2.主管授权输入密码时其他人员须回避；
3、按交易金额分级授权，严禁越级授权。
⒈证、单需客户核对并签字确认金额！
⒉对于符合反洗钱的大额现金交易，进行反洗钱交
易录入。
⒈登记《开
销户登记簿
》！
审核存折与凭证上存款是否一致。
打印销户
凭证
综合
柜员
销户凭条
交客户
销加盖业务
印章
递交客户
事后
监督
凭证审核装
订入档
1、审核客户是否签字确认。2、取款凭证加盖核算章。
现金、回执、有效身份证件及资料交客户。
1、交接凭证，由专人审核凭证要素。
2、审核无误后将凭证及时装订入档。
必须交客户本人收执。
1、防止在移交过程中出现凭证丢失。
2、严禁会计事后监督人员私自更改原始凭证。